Être propriétaire d’un ou plusieurs biens immobiliers est une excellente initiative, mais il est crucial de se prémunir contre les aléas de la vie. Pour cela, il existe différents types de contrats d’assurance à souscrire en fonction de la destination de votre bien immobilier. Voyons ensemble les assurances essentielles pour protéger vos investissements.
Assurez Votre Résidence Principale (ou Secondaire)
Pour votre résidence principale ou secondaire, il est fortement recommandé de souscrire une assurance multirisque habitation. Cette assurance couvre les sinistres qui peuvent affecter votre logement, tels que les incendies et les dégâts des eaux. Elle peut également prendre en charge les travaux nécessaires à la remise en état du bien et couvrir les dommages occasionnés au voisinage. C’est pourquoi cette assurance est obligatoire en copropriété. De plus, elle peut inclure d'autres protections contre le vol, le vandalisme, et autres risques.
Protégez Votre Bien Destiné à la Location
Lorsque votre bien est destiné à la location, l’assurance se partage en deux parties :
- Pour le bailleur : L’assurance propriétaire non-occupant (PNO) est obligatoire pour les biens en copropriété. Elle inclut à minima la garantie responsabilité civile pour couvrir les dommages occasionnés à autrui.
- Pour le locataire : L’assurance habitation couvre la responsabilité civile du locataire et, selon les options choisies, le vol, le vandalisme, et d’autres risques.
Garantissez Vos Revenus Locatifs
En tant que propriétaire bailleur, vous pouvez souscrire une assurance garantissant les loyers impayés (GLI). Cette assurance, bien que facultative, offre une protection précieuse:
- Indemnisation des loyers impayés : En cas de défaillance du locataire (refus de payer, décès, départ sans préavis).
- Détérioration immobilière : Couvre les dégradations causées par le locataire.
- Protection juridique : Prise en charge des frais judiciaires en cas de litige avec un locataire mauvais payeur.
Notre service de gestion propose systématiquement cette assurance à tous nos propriétaires, moyennant un pourcentage des loyers, mais cette assurance reste facultative.
Assurez les Parties Communes en Copropriété
Celle-ci couvre à minima le décès du souscripteur (soldant le prêt en cours pour que les héritiers n’aient pas à rembourser celui-ci), mais peut également, en option, couvrir le risque de perte d’emploi ou l’invalidité. Rappelons qu’il est possible de changer d’assurance prêt à tout moment pendant la durée de l’emprunt.
N’oublions pas l’Assurance Prêt Immobilier
Celle-ci couvre à minima le décès du souscripteur (soldant le prêt en cours pour que les héritiers n’aient pas à rembourser celui-ci), mais peut également, en option, couvrir le risque de perte d’emploi ou l’invalidité. Rappelons qu’il est possible de changer d’assurance prêt à tout moment pendant la durée de l’emprunt.
Conclusion
L’investissement immobilier n’est pas sans risque, mais il est possible de minimiser ces risques grâce à des contrats d’assurance adaptés. Pensez à renégocier vos contrats régulièrement pour qu’ils s’adaptent au mieux à votre situation actuelle.
En souscrivant aux bonnes assurances, vous protégez non seulement votre patrimoine, mais aussi votre tranquillité d’esprit.
Glossaire
Comme dans toute profession, l’usage d’acronyme est répandu : ci-après, quelques-uns parmi les plus répandus :
Assurance PNO : assurance Propriétaire Non-Occupant destinée aux propriétaires bailleurs dont l’objet est d’assurer le bien en l’absence de locataires, ou pour certains sinistres qui incombent uniquement aux propriétaires
Assurance GLI : assurance Garantie Loyers Impayés destinée aux propriétaires bailleurs afin de leur garantir de percevoir leur loyer quand bien même le locataire refuserait de payer ceux-ci. Une assurance d’autant plus indispensable lorsqu’il y a un prêt à rembourser !
Assurance MRI : assurance Multirisques de l’Immeuble destinée aux copropriétés et qui peut couvrir les sinistres liés aux incendies, aux dégâts des eaux, au vol, au vandalisme, aux catastrophes naturels ou technologiques
Le TAEA : Taux Annuel Effectif de l’Assurance permettant de comparer le coût total de l’assurance emprunteur entre différentes propositions. Ce taux inclut les primes d’assurance et les frais annexes.
Et les différents acronymes spécifiques à l’assurance de prêt immobilier :
PTIA : Perte Totale et Irréversible d’Autonomie. Assurance couvrant l’emprunteur en cas d’invalidité totale et permanente l’empêchant de travailler.
IPP : Invalidité Permanente Partielle. Assurance couvrant l’emprunteur en cas d’invalidité partielle, mais qui n’est pas totale et irréversible.
ITT : Incapacité Temporaire Totale. Assurance couvrant l’emprunteur en cas d’incapacité temporaire de travail due à une maladie ou un accident.
ADI : Assurance Décès Invalidité. Il s’agit d’une assurance combinant les garanties décès et invalidité.
